存款超越50万请认真阅读

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银监会正在酝酿加快推出银行破产条例,意味着一旦有银行破产，储户的存款将由存款保险机构赔偿。可能最多赔50万元，超出局部不能获赔或按比例赔付;只赔付存款，不赔付理财富品投资产品;只赔付自然人存款，企业存款不在赔付范畴。

“银行破产”，狼真的要来了。
据中国之声《新闻晚顶峰》近日报道，银监会副主席阎庆民在“北大经济国富论坛”上表示，银监会正在酝酿加快推出银行破产条例，一石激起千层浪。
以前，针对国内的商业银行谈“破产”，几乎是不可想象的事情。就是到了2008年全球金融危机之后，银行破产似乎也只是欧美国度在面临的难题。
不过最近，这样一个词汇成了国内金融界的抢手话题。银监会1月6日召开2014年全国银行业监管工作会议，会上表示，今年将扩展银行业对内对外开放，试办由纯民资发起设立自担风险的银行，试点先行，首批试点3至5家，成熟一家批设一家。
对此，斥巨资投资了中国第一家民营银行--民生银行的史玉柱赶紧发微博说:如今发起民营银行没啥意义。理由如下:1.行将新批的民营银行,都不是全牌照银行,业务范围被控制得很窄。此银行非彼银行;2.运营地域被限制的很小;3.新银行需求阅历3-5年的亏损,净资产会大幅缩水;4.新办银行的中心团队至少需求三年的磨合才有战役力;互联网银行除外。
有没有意义，这是银行家担忧的事。而老百姓应该关注的重点，是银行要“自担风险”了。
假设有银行破产了，储户的存款能否会血本无归?银行市场化，老百姓的钱靠谁来保证?
最大赔付额度可能是50万元
阎庆民表示，“将来要让市场说话、让资本说话，假设商业银行最后资不抵债，就会退出。”
什么意义呢?粗浅理解就是，国度不再为储户在商业银行的存款兜底，允许银行破产倒闭，一旦有银行破产，储户的存款将由存款保险机构赔偿，但赔偿有一定限额。根据目前透露的音讯，储户在单个银行的存款，最大赔付额度可能是50万元，超越这一限额的存款局部，将得不到赔偿。
按照央行方案的50万元限额，实行存款保险制度之后，假设储户在单一银行的存款不高于50万元，万一银行破产倒闭，储户将获得与理论存款金额相等的全额赔偿;假设存款超越50万元，则最多获赔50万元，超出局部或者不能获得赔付，或者像美国和中国台湾一样，按一定比例赔付。
此外，限额保险赔付金额究竟是包括本金和利息在内，还是只赔付本金，目前尚无明白信息。
杭州某国有银行理财经理说，树立存款保险制度，储户一定要做好两个转变，一是观念转变，不能再迷信银行不会倒闭了，要有风险认识，把银行当作普通企业来对待，运营得不好，一样会关门。二是储蓄方式转变，大额存款尽量分开存放，也就是鸡蛋要放在不同的篮子里。这样万逐一家银行发作风险，也不至于损失过大。
只赔存款，不赔理财富品;只赔个人，不赔企业
所谓存款保险制度，是指银行等存款类金融机构按照一定比例标准向特定机构交纳一定保险金，当本身发作危机时(如兑付风险、破产等)，由存款保险机构经过资金援助等方式来保证其清偿才能的一项制度。在这一制度下，一旦银行发作破产倒闭等事情，储户存放在银行的资金不至于颗粒无收。
存款保险制度并不是重惹事物。1929-1932年的金融危机中，美国先后有近万家商业银行受冲击倒闭，存款人损失严重。1933年，美国经过《银行法》，据此设立了联邦存款保险公司，为已投保银行和储蓄机构的存款人提供维护，目前为大多数存款账户提供10万美圆全额保险，局部退休账户到达25万美圆，超出限额的按比例赔付。
在2008年的金融危机中，美国有数十家商业银行轰然倒下，假设没有存款保险公司“兜底”，必定引发更大的恐慌。目前，在金融稳定理事会的24个成员国(地域)中，只需南非、沙特阿拉伯和中国没有树立。
在我国，国度不断作为金融机构的最后担保人，实行的是隐性存款保险制度，这也是老百姓对银行有自然信任感的缘由所在。但这并不代表金融机构就不存在运营危机，1998年，受亚洲金融危机冲击，海南开展银行因严重支付才能缺乏而关闭，境内居民在该银行的储蓄存款本金及合法利息，最后由人民银行指定工商银行保证支付。此后发作在河北省肃宁县的尚村农信社破产案，最后同样由央行指定其他商业银行予以救济。
在存款保险制度下，金融机构将本身兑付风险转嫁给存款保险机构，必需支付一定的保险金。
值得留意的是，存款保险制度在全球通行的一个做法是，只对自然人存款承当赔付义务，企业存款不在赔付范畴之内。并且，随保对象是储户的各类存款，但不包括在银行购置的理财富品或其他投资产品。
编辑:廖娟
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